Zakaj Evropa potrebuje digitalni euro

28. junij 2023

Fabio Panetta, član Izvršilnega odbora ECB, in Valdis Dombrovskis, izvršni podpredsednik Evropske komisije

Naš svet se spreminja. Digitalizacija je družbo preoblikovala tako, kot smo si še deset let nazaj komaj lahko predstavljali. Spremenil se je tudi naš način plačevanja, saj zdaj vse več plačujemo digitalno. Ta prehod je še dodatno pospešila pandemija koronavirusa.

Centralne banke po vsem svetu se zdaj pripravljajo, da bodo sedanjo obliko javnega denarja – gotovino – dopolnile z njeno digitalno različico, s centralnobančno digitalno valuto. V euroobmočju bi digitalni euro ponudil digitalno plačilno rešitev, ki bi bila na voljo vsem, povsod in brezplačno.

Gotovina je še vedno pomembna, saj ostaja najpogostejše plačilno sredstvo za manjša plačila na fizičnih prodajnih mestih in pri medosebnih transakcijah. Večina ljudi v euroobmočju želi tudi v prihodnje imeti možnost, da plačujejo z bankovci in kovanci. Zato bosta Evropska komisija in Evropska centralna banka (ECB) vsekakor zagotovili, da se bo gotovina še naprej sprejemala in bo tudi v prihodnje na voljo v vseh 20 državah euroobmočja.

Vseeno pa dejstvo ostaja, da plačevanje z gotovino upada v mnogih delih sveta, med drugim tudi v Evropi. V času, ko prehajamo v zares digitalno gospodarstvo, je prilagoditev gotovine digitalni dobi logičen naslednji korak.

Če bi imeli obe možnosti – gotovinski euro in digitalni euro – bi se lahko vsakdo odločil, kako bo plačeval, in nihče ne bi bil zapostavljen zaradi digitalizacije plačil. Evropejci bi imeli možnost, da digitalno plačujejo v celotnem euroobmočju, od Dublina do Nikozije in od Lizbone do Helsinkov.

Potrošnikom bi digitalni euro prinesel številne praktične koristi. Bil bi preprost za uporabo in brezplačen. Ljudem bi omogočal, da kjerkoli v euroobmočju komurkoli plačajo brezplačno v digitalnih eurih, tako da denimo uporabijo digitalno denarnico ali telefon. Za to se jim ne bi bilo treba niti povezati v splet, saj bi lahko plačevali tudi brez internetne povezave.

Zaščita zasebnosti je ključna značilnost digitalnega eura. ECB ne bi videla niti osebnih podatkov uporabnikov niti njihovih plačilnih vzorcev. Možnost plačevanja brez internetne povezave bi prinesla tudi višjo stopnjo zasebnosti podatkov, kot jo zagotavlja katerakoli trenutno dostopna metoda digitalnega plačevanja.

Digitalni euro bi prispeval tudi k znižanju plačilnih provizij za potrošnike, ker bi okrepil konkurenco v Evropi. Trenutno dve tretjini evropskih digitalnih plačil malih vrednosti obdeluje peščica globalnih podjetij. Zaradi večje konkurence bi se plačilne storitve pocenile tako za potrošnike kot tudi za trgovce.

Za banke in druge ponudnike plačilnih storitev bi digitalni euro deloval kot odskočna deska za razvoj novih vseevropskih plačilnih in finančnih storitev. To bi spodbudilo inovacije, tako da bi lažje konkurirali velikim, neevropskim finančnim in tehnološkim podjetjem. Digitalni euro bi vključeval različne varnostne mehanizme, na primer zgornjo omejitev imetja digitalnih eurov, da ne bi povzročal večjih odlivov denarja iz bančnih vlog. Vseeno bi uporabniki lahko opravljali tudi plačila nad to omejitvijo, če bi svojo digitalno denarnico povezali z bančnim računom.

Digitalni euro ima tudi velike strateške prednosti. Evropa si kot največji enotni trg na svetu ne more privoščiti, da obstane na mestu, medtem ko druge države delajo korak naprej. Če bi se za čezmejna plačila lahko širše uporabljale digitalne valute drugih centralnih bank, bi euro, ki je trenutno druga najpomembnejša valuta na svetu za ameriškim dolarjem, lahko postal manj privlačen. Lahko bi postal tudi bolj izpostavljen konkurenci alternativnih rešitev, kot so globalni stabilni kovanci. Na koncu bi to lahko ogrozilo našo monetarno suverenost in stabilnost evropskega finančnega sektorja.

V času, ko smo zaradi vse večjih geopolitičnih napetosti bolj ranljivi za napade na našo kritično infrastrukturo, bi digitalni euro okrepil tudi zanesljivost in varnost evropskega plačilnega sistema. Ker bi ta sistem temeljil na evropski infrastrukturi, bi bil bolj odporen proti različnim motnjam, kot so kibernetski napadi in izpadi električne energije.

Še vedno smo komaj na začetku tega vznemirljivega projekta. Evropska komisija danes predstavlja svoj zakonodajni predlog, ECB pa bo jeseni zaključila fazo proučevanja o zasnovi in distribuciji digitalnega eura. Zatem se bo odločila, ali naj začne pripravljalno fazo za razvoj in testiranje nove digitalne valute.

Centralnobančni denar podpira naše zaupanje v vse oblike denarja kot tudi v stabilnost in odpornost našega plačilnega sistema. Je temelj evropskega finančnega sistema in monetarne unije. Digitalni euro bi vlogo centralnobančnega denarja ohranil, saj bo euro, pa naj bo gotovinski ali digitalni, vedno ostal euro.

Naš denarni sistem, s skupno valuto v svojem jedru, mora iti v korak z digitalnim napredkom. Zagotovili bomo, da tudi bo.

To prispevek na blogu je bil objavljen kot gostujoče mnenje v več evropskih časopisih.