Vad är omedelbara betalningar?

Senast uppdaterad den 24 juli 2025 (först publicerad den 26 september 2016)

Trots att vi lever i en värld med direktmeddelanden kan det ta upp till en bankdag att genomföra en elektronisk betalning. Görs e-betalningen dessutom under ett veckoslut eller en helgdag, kanske den inte ens börjar sin resa till mottagaren förrän nästa bankdag.

Med en omedelbar betalning är de överförda pengarna tillgängliga på mottagarens konto på ett par sekunder, dygnet runt, samtliga av årets dagar. Europeiska betaltjänsteleverantörer har kommit överens om gemensamma regler och standarder för omedelbara betalningar - det så kallade SEPA-systemet för omedelbara betalningar.

Vad är SEPA?

SEPA är det gemensamma eurobetalningsområdet. Och SEPA:s mål? Att möjliggöra för alla i Europa att göra betalningar i euro till mottagare var som helst i Europa, lika lätt, säkert och effektivt som i våra egna länder med autogiro, kort eller (omedelbar) kreditöverföring.

Säkra lika konkurrensvillkor för omedelbara betalningar

Även om användningen av omedelbara betalningar har ökat har inte alla i Europa haft samma tillgång till omedelbara betalningar. Det har ändrats med Förordningen om direktbetalningar. EU:s betaltjänstleverantörer som erbjuder ”vanliga” kreditöverföringar i euro måste nu även erbjuda möjligheten att skicka och ta emot omedelbara betalningar i euro.

Enligt denna lagstiftning får avgifterna för omedelbara betalningar inte vara högre än de avgifter som redan tillämpas för vanliga kreditöverföringar med samma egenskaper och som skickas via samma kanal. Kraven infördes för att säkerställa att omedelbara betalningar är allmänt tillgängliga för både konsumenter och företag.

Vilka är fördelarna med omedelbara betalningar?

Med omedelbara betalningar kan du göra och ta emot e-betalningar i euro när och var som helst. I vissa länder kan man redan skicka omedelbara betalningar via mobiltelefonen, med en upplevelse som liknar kontanter när det gäller snabbhet och bekvämlighet. Oavsett om du är ute med vänner och delar på notan för middagen eller lånar ut pengar till en av dem för kvällen, går det snabbt och enkelt. De flesta av dessa lösningar fungerar dock endast inom nationella gränser och kan inte användas för att göra betalningar till användare i andra länder.

Inom e-handeln kan omedelbara betalningar eliminera säljarens risk att inte få betalt, eftersom betalningen mottas innan varorna skickas. För betalningar mellan företag kan omedelbara betalningar förbättra kassaflödet, underlätta hanteringen av pengar, minska antalet sena betalningar och påskynda betalningen och avstämningen av fakturor. Omedelbara betalningar utgör en plattform för ytterligare innovationer från både betaltjänstleverantörer och företag, samt ökad operativ effektivitet. De underlättar skapandet av ytterligare digitala betalningslösningar och tilläggsfunktioner, vilket förbättrar användarupplevelsen och ökar konkurrensen inom betalningssektorn.

Vilken roll har ECB?

ECB ansvarar för att e-betalningar i euro är säkra och effektiva. Med tanke på detta uppdrag är ett fullständigt införande av omedelbara betalningar ett viktigt mål Eurosystemets strategi för massbetalningar. Omedelbara betalningar kan öka den europeiska betalningsmarknadens motståndskraft och strategiska självständighet genom att minska dess beroende av tjänsteleverantörer utanför EU.

För att främja innovation samarbetar vi med betalningsbranschen för att enas om gemensamma regler och standarder och undanröja kvarvarande hinder för betalningar mellan EU-länderna. ECB leder en grupp – Euro Retail Payments Board – som samlar representanter för leverantörer och användare av betaltjänster i syfte att göra EU:s betalningsmarknad mer integrerad, innovativ och konkurrenskraftig. Styrelsen fastställer gemensamma prioriteringar och främjar aktiviteter som syftar till att åtgärda fragmenteringen på marknaden för massbetalningar. Den har drivit arbetet med paneuropeiska omedelbara betalningar sedan 2014 och övervakar framstegen i takt med att omedelbara betalningar blir allt vanligare.

För att göra det enklare för betaltjänstleverantörer att erbjuda omedelbara betalningar har ECB utvecklat en tjänst som gör det möjligt för leverantörer att genomföra betalningar omedelbart, säkert och dygnet runt. TARGET instant payment settlement (TIPS) ett system för realtidsbetalningar som lanserades i november 2018 och gör det möjligt för betaltjänstleverantörer att hantera sina kunders omedelbara betalningar till vem som helst i hela Europa.