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Euro digital: quais são os benefícios para si?
1 de novembro de 2024
Tendo de utilizar vários cartões, aplicações e dispositivos, a maioria dos europeus considera que os pagamentos digitais não cumpriram totalmente a promessa de proporcionar uma solução conveniente para o conjunto da área do euro. Piero Cipollone, membro da Comissão Executiva do BCE, explica como um euro digital poderia combinar a simplicidade do numerário com a conveniência digital.
Há 25 anos, a introdução do euro transformou a Europa. Pela primeira vez, as pessoas em diferentes países utilizavam as mesmas notas e moedas. Quem imaginaria que o dinheiro nas nossas carteiras poderia unir‑nos a todos?
Desde então, as notas de euro simplificaram a vida tanto das famílias como dos comerciantes e viajantes europeus. Deixaram de ser cobradas comissões adicionais e já não é necessário pensar se o método de pagamento que escolhemos será aceite. Contudo, na era digital de hoje, esta simplicidade está a desvanecer‑se.
Presentemente, a maioria dos europeus utiliza diferentes cartões, aplicações e dispositivos, em função de cada situação de pagamento, e constata que a conveniência dos pagamentos digitais nem sempre está à altura do que prometem. Na área do euro, estamos presos a um sistema fragmentado, em que as soluções de pagamento digitais não abrangem todas as nossas necessidades. Embora seja possível utilizar facilmente um cartão sem contacto para pagar uma refeição ou uma viagem de táxi em cidades como Madrid ou Paris, é frequente que, em zonas rurais da Alemanha ou da Áustria, apenas sejam aceites pagamentos em numerário ou com cartões de débito locais. De igual modo, algumas aplicações móveis funcionam bem para enviar dinheiro a familiares ou amigos, mas não são aceites em compras online ou por empresas locais.
Resumindo, ainda não dispomos de uma solução de pagamento digital que funcione eficazmente no conjunto da área do euro e em todas as situações de pagamento. E se pudéssemos regressar à simplicidade universal do numerário, tirando simultaneamente partido da conveniência da era digital? Um euro digital permitir‑nos‑ia recuperar a liberdade de pagar de forma digital, com simplicidade, em qualquer momento e em qualquer lugar – incluindo nas compras online.
Um euro digital complementaria as notas de euro, proporcionando – gratuitamente – uma opção de pagamento digital única no conjunto da área do euro. A fragmentação que se verifica atualmente poderia passar a pertencer ao passado.
Seria fácil aceder à sua carteira de euros digitais através de uma aplicação específica, da aplicação do seu banco ou de um cartão físico para efetuar pagamentos imediatos. Imagine entrar num café a caminho do trabalho e constatar que se esqueceu da carteira ou que não tem dinheiro suficiente. Ou talvez o seu cartão não seja aceite quando for pagar. Com um euro digital, poderia pagar o seu café facilmente com cartão ou smartphone em todas estas situações, pois um euro digital seria aceite por todos os comerciantes europeus que já aceitam pagamentos digitais. Pense num euro digital como uma nota digital. Poderia também utilizá‑lo para pagamentos em todos os países da área do euro, o que facilitaria ainda mais as viagens.
O mesmo se aplica a outros pagamentos do dia a dia – como seja pagar a quem toma conta dos seus filhos, enviar dinheiro à sua filha que estuda no estrangeiro ou fazer compras online –, bem como a potenciais situações novas. Por exemplo, um euro digital poderia permitir‑lhe pagar no momento da entrega de uma encomenda ou quando/se o seu comboio chega a horas.
Um euro digital daria também resposta a eventuais preocupações com a resiliência e a privacidade: recorrendo à função offline, poderia pagar mesmo sem ter ligação à Internet. A possibilidade de utilização offline de um euro digital proporcionaria uma solução alternativa sólida em situações críticas, como quando não há Internet ou em locais remotos com cobertura limitada, assegurando que os seus pagamentos fossem realizados sem interrupções e tornando o nosso sistema de pagamentos mais resiliente. Além disso, ao utilizar a solução offline, os pormenores das operações permaneceriam privados, sendo conhecidos apenas por si e pelo destinatário do pagamento, à semelhança do que acontece com os pagamentos em numerário.
Quais são então os benefícios para si? Até uma decisão final sobre a emissão de um euro digital, a qual só será tomada pelo BCE quando os legisladores europeus tiverem definido o quadro jurídico correspondente, o projeto promete maior liberdade e conveniência. Seria possível realizar pagamentos imediatos em qualquer momento e em qualquer lugar da área do euro com uma solução única e gratuita, assente nos mais elevados padrões de segurança e privacidade.
Este é o passo seguinte lógico para a nossa moeda única. Chegou o momento de dispormos de um euro digital para complementar as notas de euro e simplificar as nossas vidas, tornando o setor de pagamentos mais coeso, competitivo, inovador e resiliente.
Penso – e espero que concorde – ser algo que vale a pena considerar.
O presente texto do Blogue do BCE foi publicado como artigo de opinião em meios de comunicação social da área do euro.
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